Introductor y asesor independiente · UE / EE. UU. / UK / EAU / Global
Cuentas y pagos. De fundador a fundador.
Soy cofundador y socio de varias empresas fintech reguladas con más de 4.000 millones de dólares de volumen anual consolidado, y veo desde dentro cómo los bancos y las EMI deciden realmente a quién aceptan. Ayudo a fundadores a encontrar y abordar a los socios bancarios y de pagos adecuados para su caso - y te diré con honestidad cuándo tu estructura no va a pasar.
Por qué vienen los fundadores
Visión desde dentro. Evaluación honesta. Red que funciona.
Visión desde dentro
En 15 negocios he abierto, perdido y vuelto a abrir más cuentas bancarias, de EMI y de PSP de las que me gustaría admitir. Hoy veo las decisiones de onboarding desde dentro de una empresa de pagos regulada.
Evaluación honesta
La mayoría de los brokers prometen «aprobación 100%» y te enseñan una licencia. Yo hago lo contrario: si tu caso no va a pasar, te lo digo antes de que pierdas meses en callejones sin salida. Y la licencia responde a la parte pequeña de la pregunta: lo que decide tu caso es qué socio hay detrás del raíl que necesitas y qué dice su política de riesgo sobre tu vertical.
Red que funciona
Bancos, EMI, PSP y programas de tarjetas en la UE, EE. UU., UK, EAU y más allá - ajustados a tu sector, geografía y perfil de riesgo, con presentaciones directas en lugar de solicitudes a puerta fría.
Qué resolvemos
Seis problemas, una sola puerta de entrada.
No publico nombres de proveedores. Tras una breve precalificación recibes nombres concretos y presentaciones directas ajustadas a tu caso - no un directorio para pelearte solo.
Un KYB, cuentas en todo el mundo
Un solo paquete de verificación - cuentas en EE. UU., UK, UE y EAU. Deja de repetir el mismo maratón de cumplimiento con cada proveedor.
Banking-as-a-Service
Cuentas y pagos integrados dentro de tu producto. Raíles de marca blanca sin construir tu propia infraestructura licenciada.
Programas de tarjetas
Programas de tarjetas corporativas y de producto para negocios con cumplimiento real - desde patrocinio de BIN hasta emisión completa, incluidas verticales de alto riesgo.
Procesamiento cripto
Pagos y liquidación cripto B2B a través de proveedores regulados y con licencia. Facturación, pagos masivos, tesorería.
Rampa de entrada/salida y OTC
Conversión fiat-cripto y flujos de tesorería mayores con cumplimiento adecuado, cribado y origen de fondos documentado.
Tarjetas para fundadores
Tarjetas para fundadores y equipos - incluido el pago de los servicios y suscripciones sobre los que realmente funciona tu empresa.
¿Encajamos?
Esto funciona para algunos fundadores. No para todos.
- Facturación desde ~50.000 $ al mes, o startup con financiación
- Empresa en la UE, UK, EAU o una estructura internacional legítima
- Cripto, afiliación, SaaS, e-commerce, iGaming o FX - con cumplimiento real
- Fundador reubicado con un negocio legal y documentado
- Dispuesto a pasar el KYC/AML completo del proveedor
- Buscas una cuenta «sin KYC» o «sin preguntas»
- Hay personas o jurisdicciones sancionadas involucradas
- Esperas una aprobación garantizada - nadie honesto puede prometerla
- Prefieres no revelar a qué se dedica realmente el negocio
Proceso
Tres pasos, sin misterio.
Cuéntame tu caso
Un formulario de dos minutos: sector, geografía, qué necesitas, rango de facturación. Sin documentos sensibles en esta etapa.
Reviso y encuentro el encaje
En 24–72 horas evalúo el caso y preparo una lista corta de socios con más probabilidad de aceptar tu perfil. Si no va a funcionar, te lo digo sin rodeos.
Presentación directa o consultoría
Una presentación al socio adecuado - gratis para ti - o una sesión de trabajo de pago para estructurar tu caso antes de solicitar nada.
LA DECISIÓN FINAL Y EL KYC SON SIEMPRE DEL PROVEEDOR. NUNCA RELLENO SOLICITUDES EN TU NOMBRE.
Guías por sector
Pensado para tu vertical.
Páginas dedicadas por segmento: los dolores, los casos de uso y las trampas del onboarding de las que nadie te avisa.
Afiliación y performance
Pagos masivos, cuentas multi-geo, tarjetas para ad spend PRIMEROAdtech
Liquidaciones de alto volumen, stack de PSP, encuadre de riesgo EN PLANEconomía de creadores
Ingresos transfronterizos, pagos de plataformas, tarjetas EN PLANFamily offices y fondos
Cuentas multi-jurisdicción, tesorería cripto EN PLANStartups con inversión
Cuentas rápidas que sobreviven a la due diligence EN PLANFundadores reubicados
Reconstruir tu banca tras la mudanza - con cumplimientoCumplimiento cripto
El cribado decide si tu cripto llega.
Si alguna parte de tu flujo se liquida en stablecoins, entre tu dinero y tú hay un veredicto de cribado. Ese lado lo veo desde dentro de los pagos cripto regulados, así que te cuento cómo se produce ese veredicto - antes de que se produzca sobre ti.
Cómo funciona el cribado
Cada dirección y cada transacción llevan una puntuación de riesgo construida sobre el origen de los fondos. La analítica de blockchain recorre la cadena hacia atrás buscando exposición a direcciones sancionadas, mezcladores, hackeos y mercados de la darknet, y la marca viaja con la dirección, no con las intenciones de quien la tenga ahora. Dos cosas que se aprenden tarde: un rastro invisible en la primera revisión puede aflorar después, cuando se completa la cadena de contrapartes, y para entonces el dinero ya está abonado; y una marca puede ser sencillamente errónea, y levantarla lleva semanas de correspondencia con el saldo bloqueado.
Por qué los veredictos no coinciden
Los proveedores reconocidos de analítica de blockchain manejan bases de datos, metodologías y umbrales distintos. Los mismos fondos pasan en uno y se atascan en otro, y ninguno de los dos te está mintiendo. Encima, cada entidad de pago fija su propia tolerancia sobre lo que acepta. Por eso «la vez anterior pasó» no demuestra nada sobre la siguiente.
Qué significa esto para ti
Revisa las direcciones antes de recibir y antes de enviar, no cuando salta la alerta. Pide a tus contrapartes carteras ya cribadas y trátalo como una condición para trabajar juntos, no como una pregunta incómoda. Unos fondos congelados son semanas de correspondencia con el equipo de cumplimiento de otro, así que prevenir sale mucho más barato que desbloquear. Esto no va de esquivar controles, va de construir un flujo que los aguante.
Consulta de pago
Una hora. Cualquier pregunta fintech.
Una videollamada de 60 minutos conmigo: estrategia de cuentas y banca, elección de proveedores según tu perfil de riesgo, stack de pagos, procesamiento cripto, tarjetas, estructuras high-risk o una segunda opinión sobre una propuesta que te hayan hecho. Respuestas directas y pasos concretos, sin relleno.
PRECIO FIJO, VISIBLE AL RESERVAR. EL PAGO ONLINE ASEGURA LA CITA. CAMBIOS HASTA 24H ANTES DE LA LLAMADA.
Quién está detrás
Serge Kuznetsov
- 4.000M$+ de volumen anual consolidado en las empresas que cofundé
- 15 negocios y más de 50 productos creados
- 2 pódcasts para fundadores
- 20k+ fundadores siguiéndome
Soy cofundador y socio de varias empresas fintech reguladas con un volumen anual consolidado de más de 4.000 millones de dólares. En 15 años he creado más de 50 productos y 15 negocios, y conozco a fondo el mercado de la infraestructura de pagos regulada: qué funciona y qué no, los matices de compliance, seguridad y regulación, y por qué los bancos extranjeros no abren cuentas y las solicitudes reciben rechazos.
Este es mi proyecto personal, independiente de mis empresas. Mi misión es ayudar a los fundadores a encontrar a los socios bancarios y de pagos adecuados para su caso. Te ahorro meses de tiempo perdido - y te diré cuándo tu estructura no va a pasar.
- Custodiar o tocar tu dinero - nunca
- Rellenar o presentar solicitudes en tu nombre
- Ayudar a eludir el cumplimiento, las sanciones o el KYC
- Garantizar aprobaciones - la decisión es siempre del proveedor
- Dar asesoramiento legal o fiscal - te indicaré quién sí lo hace
Transparencia
Cómo gano dinero.
Cuando abres una cuenta con un socio que yo presento, puedo recibir una comisión de referido o una participación en ingresos de ese proveedor. Esto nunca aumenta tu coste y no cambia a quién recomiendo para tu caso.
Por separado existe una consultoría de pago (tarifa fija) para fundadores que quieren una sesión de trabajo sobre su estructura antes de solicitar nada.
Preguntas frecuentes
Lo que todos preguntan.
¿Sois un banco?
No. Soy un introductor y consultor independiente. No custodio tus fondos, no ejecuto pagos y no presto servicios de pago. Los regulados son mis socios.
¿Garantizáis la apertura de la cuenta?
No - y nadie honesto puede hacerlo. La decisión es siempre del proveedor, según su KYC y AML. Lo que hago es aumentar tus probabilidades y ahorrarte tiempo.
¿Cuánto cuesta?
El matching y las presentaciones son gratis para ti: los proveedores pagan una comisión de referido. La consultoría de pago (tarifa fija) es aparte. La comisión nunca afecta a quién recomiendo.
¿Trabajáis con negocios de alto riesgo - cripto, iGaming, afiliación?
Sí, con los que cumplen. Todos los socios aplican KYC/AML completo y cribado de sanciones. No ayudo a eludir controles y no trabajo con personas o jurisdicciones sancionadas.
¿Por qué confiar en ti y no en un broker anónimo?
Porque mi nombre y mi cara están en esta página, mi trayectoria es verificable, y rechazo los casos que no van a pasar en lugar de cobrar por intentarlo.
¿Por qué marcan o congelan una transferencia cripto, y se puede evitar?
La cripto entrante se criba por su exposición a direcciones de riesgo y sancionadas, y por encima de cierto umbral los fondos se retienen en vez de abonarse. Dos cosas lo hacen peor de lo que la gente espera: el rastro puede aflorar cuando el dinero ya ha llegado, en cuanto se completa la cadena de contrapartes, y una marca equivocada tarda semanas de correspondencia en levantarse mientras el saldo sigue bloqueado. Ese riesgo no se puede dejar en cero, y quien te prometa lo contrario no está siendo honesto contigo. Lo que sí funciona es revisar las direcciones antes de recibir y antes de enviar, y exigir a quien te paga carteras ya cribadas. La decisión de abonar o retener es siempre del proveedor.
Precalificación
Cuéntame tu caso.
Dos minutos, cinco preguntas. Sin documentos ni datos sensibles - eso llega después, bajo NDA, si trabajamos juntos.
¿A qué se dedica el negocio?
Elige lo más cercano.
¿Dónde está la empresa - y los fundadores?
Primero la jurisdicción de la empresa; la residencia de los fundadores importa igual.
¿Qué necesitas primero?
Elige hasta tres.
Facturación mensual - ¿y cuánta prisa hay?
Con rangos basta. Nadie ve cifras exactas en esta etapa.
¿Dónde te contacto?
Email de trabajo y web de la empresa. El veredicto llega en 72 horas.
Según tu perfil hay socios con probabilidad de aceptarte. Vuelvo en 72 horas con una lista corta y próximos pasos - o reserva una llamada directamente.
Con esta facturación la mayoría de los socios serán cautelosos. Te enviaré un kit inicial para gestionarlo por tu cuenta y volveré cuando crezca el volumen. Cobrarte ahora no tiene sentido - y prefiero decírtelo ya.
No trabajo con personas o jurisdicciones sancionadas, en ninguna estructura. Es una línea dura, no una cuestión de precio. Si tu situación cambia - por ejemplo, una reubicación completa con una estructura limpia - serás bienvenido.